保留利率的巧用设定并非可以随意填写，

操作指南

大额存单转让如何操作才能收益最大化？大额

1.关注利率走势择时买入

“降息预期强烈时提前布局是关键。从而可能面临转让不出去的存单风险。更具吸引力。转让若能在降息前买入，实现投资者要密切留意宏观经济形势、高收自己买入该笔大额存单恰逢降息前2天（5月18日），巧用因此，大额同款产品的存单利率便下调至1.55%。当市场利率下行后，转让

反之，实现存单原利率+3%”。高收远超当前多数存款产品的巧用收益水平。股份制银行的大额转让市场相对活跃。部分大型银行、存单因为过高的保留利率会导致买方能持有的收益降低，当时三年期大额存单的利率为1.9%，远超市面上绝大多数存款产品。获得了年化4.8%的高收益，黄小姐是如何操作的呢？

案例揭秘：精准择时+灵活转让

黄小姐透露，提高转让成功的概率。

有银行人士提醒，

文/表：广州日报全媒体记者林晓丽

在设定保留利率时，LPR操作）以及各大银行的利率调整预告或市场传闻。老存单的“高票面利率”会成为转让时的核心吸引力——买方此时买入转让存单，老存单的吸引力会下降，但实际转让成功所需时间受市场供需、以工行为例，”融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示，可能从几分钟到数天不等，虽然黄小姐的例子是“秒转”，

大额存单的票面利率是发行时确定的，并非所有大额存单都支持转让，若在利率上行期买入，

值得提醒的是，投资者可以参考当下的存单利率，相比降息后1.55%的新三年期大额存单利率，以及平台是否足够活跃，同时，央行货币政策动向（如MLF、仅持有64天就完成转让，以此来设定合理的保留利率，后续市场利率升高，而在她买入的两天后（5月20日），艾亚文表示，自然更愿意接手。那么保留利率只能在-1.1%到4.9%这个范围内填写，甚至可能需要折价才能吸引买家。这笔资金的年化收益率高达4.8%，然而，她发现，区间为“存单原利率-3%，务必确认购买大额存单的银行是否开通了官方转让平台，因此，按此计算，如前述黄小姐设定的4.8%正处于这一区间内。所以，

3.选择活跃的转让市场

此外，定价、如果之前存单的利率是1.9%，

2.合理设置转让价格

合理设定保留利率区间。存单刚挂出就被瞬间成交了。以及转让区同样金额、即便设定这样的保留利率，优先选择银行APP内可直接挂单转让的存单，投资者黄小姐近期通过大额存单转让的操作，她买入了35万元三年期大额存单，要做好短期无法成交的心理准备。

在银行存款利率持续下行的当下，黄小姐选择4.8%的保留利率。

这一高收益的关键，避免线下操作的烦琐。保留利率并非越高越好。买方的预期年化收益率仍能达到1.7%以上，也就是说，她表示，年化利率能达到2%以上的定期存款已成为“稀缺品”。期间收益2945元。可锁定较高的票面利率，在于黄小姐抢抓到了利率变动的时间节点。

转让时，保留利率的填写有明确的范围限制，能获得比新发行存单更高的收益，同样期限的转让利率水平，转让难度增加，平台活跃度影响，